Simulador de Beneficios Cooperativos Personalizado BeneficioCoop
- Jhon Susa
- hace 5 días
- 5 Min. de lectura
Actualizado: hace 10 horas
(Serie Cooperativas y la Inteligencia Artificial 6 de 10)
La Herramienta BeneficioCoop, es una herramienta interactiva basada en inteligencia artificial generativa que permite a potenciales asociados visualizar, de manera personalizada, los beneficios económicos y sociales concretos que obtendrían al unirse a la cooperativa.
BeneficioCoop es una plataforma que recopila información básica de la persona (situación financiera actual, necesidades, objetivos) y genera escenarios realistas mostrando comparaciones entre su situación actual y cómo mejoraría al convertirse en asociado.
La herramienta está disponible en el portal web de la Cooperativa, en la aplicación móvil y como chatbot en WhatsApp, además puede ser utilizada de manera anónima antes de decidir la afiliación.
BeneficioCoop utiliza modelos de IA generativa entrenados con datos históricos anonimizados de asociados reales, lo que le permite proyectar resultados realistas basados en patrones identificados.
El usuario ingresa información como sus ingresos mensuales, gastos, ahorros actuales, deudas existentes y objetivos (comprar vivienda, educar hijos, emprender negocio). La plataforma procesa estos datos considerando la oferta actual de productos de la cooperativa (tasas preferenciales para asociados, retorno de excedentes, convenios, auxilios, subsidios vigentes y servicios gratuitos) y genera un informe personalizado con gráficos interactivos que muestran el beneficio proyectado a 1, 3 y 5 años. Incluye comparativas con opciones de la banca tradicional para evidenciar la ventaja cooperativa.
BeneficioCoop, transforma el proceso de captación de asociados al hacer tangible y cuantificable el valor de pertenecer a la cooperativa, algo que antes era abstracto o difícil de comunicar. Los potenciales asociados pueden "experimentar" el beneficio antes de comprometerse, lo que reduce la barrera psicológica a la afiliación y aumenta la conversión. Además, la información recopilada durante las simulaciones (incluso las no convertidas) proporciona inteligencia valiosa sobre las necesidades y expectativas del mercado, permitiendo ajustar la oferta de productos. La herramienta también educa financieramente al usuario, incluso si no se afilia.
El principal desafío de la plataforma es garantizar que las proyecciones generadas sean realistas y no generen expectativas exageradas que luego no se cumplan. Por lo cual hemos realizado una cuidadosa calibración de los modelos con datos históricos y transparencia absoluta sobre los supuestos utilizados.
Continuaremos con la descripción de la primera ETAPA de nuestra metodología propuesta para el desarrollo de soluciones que involucren Inteligencia Artificial para las Cooperativas.
IA-COOP-LAB
Metodología para construir Herramientas con Inteligencia Artificial para Cooperativas
Primera etapa- Proceso Cooperativo-empresarial compatible con la IA
La primera etapa del proceso de diseño de IA, consiste en "encontrar un proceso empresarial compatible con la IA". Esta etapa es crucial porque busca entender la realidad operativa y estratégica de la organización.
Hay dos elementos clave que deben abordarse: el estratégico, que implica decidir el papel de la IA en la ventaja sostenible a largo plazo; y el operativo, que especifica el proceso empresarial en el que interviene la IA para establecer objetivos de rendimiento para dicho proceso
Para una cooperativa de ahorro y crédito, esta etapa responde a la pregunta: ¿en qué procesos específicos de nuestra operación vamos a insertar la IA y con qué propósito estratégico? No se trata de IA por la IA misma, sino de IA al servicio de procesos concretos que generan valor para los asociados y la organización.
La Distinción entre Estratégico y Operativo
Lo estratégico responde a "cómo usaremos la IA para competir en el mercado" y "cuál es el papel que queremos que desempeñe la IA en el proceso de diseño". Lo operativo, por su parte, se centra en la especificación detallada del proceso y sus objetivos de mejora.
Para una cooperativa latinoamericana, los procesos empresariales que podrían beneficiarse de la IA son numerosos. Algunos ejemplos incluyen:
Asesoría financiera personalizada: Recomendación de productos y servicios basada en el perfil y comportamiento del asociado.
Gobierno cooperativo: Apoyo a consejos de administración con información consolidada y análisis predictivo.
Proceso de aprobación de créditos: Desde la recepción de la solicitud hasta el desembolso, con IA que evalúe el riesgo crediticio, verifique documentos y sugiera condiciones.
Atención al asociado: Incluyendo consultas por múltiples canales (presencial, telefónico, digital), con chatbots y asistentes virtuales que resuelvan consultas comunes y deriven las complejas a humanos.
Detección de fraudes: Monitoreo de transacciones en tiempo real para identificar patrones sospechosos.
Cada uno de estos procesos requiere un análisis cuidadoso de cómo la IA puede insertarse para mejorarlo, sin perder de vista los principios cooperativos que deben guiar toda actuación.
Para abordar la dimensión estratégica, podemos apoyarnos en el Modelo Delta, desarrollado por el profesor Hax en MIT Sloan. Este modelo propone "la existencia de tres formas de competir" en el mercado, y es particularmente útil para pensar el papel estratégico de la IA.
Las tres estrategias son:
Ser el mejor producto: En el caso de la IA, "es tener la mejor tecnología posible".
Ser un proveedor de soluciones para el cliente: "Ofrecer un producto que incorpore toda la IA y todas las funciones asociadas que lo convertirán en un producto o un servicio útil".
Externalidades de red: "Crear la mayor base de usuario posible, de manera tal que redunde en más beneficios para el usuario, a medida que aumenta el tamaño de la base de datos".
¿Cómo se traduce este modelo al contexto cooperativo?
Estrategia de mejor producto: Una cooperativa podría aspirar a tener, por ejemplo, el mejor algoritmo de scoring crediticio para el sector de la economía popular, desarrollado específicamente con datos de asociados de bajos ingresos que la banca tradicional excluye. Este algoritmo sería superior porque captura realidades que otros modelos ignoran.
Estrategia de solución completa para el cliente: Más allá de ofrecer un buen producto financiero, la cooperativa podría ofrecer una solución integral que incluya educación financiera, asesoría personalizada, seguros, y otros servicios, todo integrado con IA que anticipa necesidades y ofrece recomendaciones oportunas. Para la cooperativa, sería una solución financiera integral para el asociado.
Estrategia de externalidades de red: Una cooperativa podría crear una plataforma digital donde los asociados no solo accedan a servicios financieros, sino que también interactúen entre sí, compartan información, accedan a descuentos grupales, etc. Mientras más asociados participen, más valiosa se vuelve la plataforma para todos.
Ahora bien no es necesario elegir una única estrategia de manera excluyente. Una cooperativa podría, por ejemplo, desarrollar un algoritmo superior para evaluación crediticia (mejor producto), ofrecerlo dentro de una plataforma integral de servicios financieros (solución completa) y, además, crear una red de cooperativas que compartan datos anonimizados para mejorar colectivamente la evaluación de riesgos (externalidades de red).
Algunos de los elemento más valiosas a considerar dentro del modelado de soluciones con Inteligencia artificial para las cooperativas son:
Reconocer los límites actuales de la IA es el punto de partida para un diseño realista. No prometer lo que la tecnología no puede cumplir.
Ajustar el alcance a lo que es factible hoy, sin perder de vista la visión de largo plazo. Puede que no podamos tener un asesor financiero completamente autónomo, pero sí podemos tener un sistema que recomiende productos basándose en reglas claras y datos limitados.
Pensar en la integración con los procesos existentes. La solución completa no es solo el algoritmo, sino cómo se inserta en los sistemas de la cooperativa y en la vida de los asociados.
Considerar el efecto red: ¿Cómo podemos diseñar la solución para que mejore con cada interacción y para que los beneficios aumenten con más usuarios?
En nuestra próxima entrega continuaremos desarrollando la metodología IA-COOP-LAB en su primera fase abordando la dimensión operativa. No te la pierdas.
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